Hoy tenemos el placer de conversar con Toni Gener, asesor financiero especializado en Banca Privada y asesoramiento patrimonial. A lo largo de su carrera, Toni ha trabajado en instituciones como Caixa Manresa, Catalunya Caixa y Bankinter, actualmente forma parte de Affin Capital Patrimonial. Con su amplia trayectoria y la acreditación CAF, es un referente en la gestión de grandes patrimonios.
Carrera Profesional y Experiencia
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Toni, cuéntenos un poco sobre sus inicios. ¿Qué lo llevó a entrar en el sector financiero y, en particular, a enfocarse en la Banca Privada?
Mis inicios en el sector financiero en Caixa Manresa fue un poco por casualidad, ya que un compañero de universidad me comentó que Caixa Manresa estaba buscando empleados para su red de oficinas y después de un proceso de selección accedí a una de las plazas de comercial.
Lo de Banca Privada vino unos años después, Caixa Manresa incorporó un director de BP con el que descubrí y aprendí una manera distinta de gestionar y asesorar a nuestros clientes y su patrimonio. Esta especialización me interesó y después de la imprescindible formación me incorporé al equipo de BP.
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Después de pasar 20 años en Caixa de Manresa y una década en Catalunya Caixa, ¿cuáles diría que son los principales aprendizajes que has obtenido en estos dos entornos tan diferentes?
Que trabajar en Caixa Manresa fue todo un privilegio tanto a nivel profesional como personal. La de Catalunya Caixa fue una etapa interesante, donde aprendimos a adaptarnos a un nuevo entorno.
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Usted también ha trabajado como Agente en Bankinter durante diez años. ¿Qué desafíos encontró al desempeñar ese rol y cómo le ayudaron a evolucionar profesionalmente?
¿El principal desafío? Varios: autónomo, solo en la agencia, empezar a construir cartera de cero, varias incertidumbres. A favor, la ayuda incondicional del Centro Especializado y del centro Red Agencial Catalunya, fueron mi equipo a distancia, y cómo no, la confianza de los primeros amigos/clientes, clientes/amigos que confiaron en el proyecto.
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Actualmente, forma parte de Affin Capital Patrimonial. ¿Qué lo motivó a unirse a este equipo y qué diferencia a Affin de otras firmas en el ámbito del asesoramiento financiero?
Con el tiempo, la capacidad de gestión desde la individualidad es muy complicada, se hace necesaria una buena estructura, esto es lo que encontré en AFFIN, un soporte comercial, administrativo y personal de primer nivel. Desde el primer contacto con Jordi yo tuve clara mi opción, después de varias reuniones con el equipo se concretó la integración. Veo en AFFIN un trato muy cercano y profesional con el cliente y una relación fácil entre los miembros del equipo.
Visión del Mercado y Estrategias de Inversión
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Con su experiencia en la gestión de grandes patrimonios, ¿cuáles cree que son las principales preocupaciones de los clientes hoy en día?
Las incertidumbres geopolíticas, Ucrania, Israel, elecciones EEUU, que podrían desestabilizar los mercados financieros.
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Hemos visto un entorno económico global muy volátil en los últimos años. ¿Qué estrategias recomienda para proteger el patrimonio en momentos de incertidumbre?
Ajustarse a su perfil como inversor y tener una visión a largo plazo.
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¿Cómo ha cambiado el perfil del inversor de banca privada en las últimas tres décadas?
Creo que mas que el perfil lo que ha cambiado es la cantidad, tipología y facilidad de contratación de múltiples opciones de inversión.
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¿Qué aspectos cree que valoran más los clientes actuales en comparación con los de hace veinte años?
Capacidad de asesoramiento y de transmisión de información que les ayude a tomar o delegar la decisión.
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La sostenibilidad y el impacto social son temas cada vez más relevantes. ¿Ve un interés creciente por parte de sus clientes en inversiones sostenibles y responsables?
Si, en la mayoría de casos ya dan por descontado que este filtro ya lo hemos pasado nosotros, al final, la selección del producto es un tema de responsabilidad que debemos tener nosotros con nuestro clientes.
El Asesoramiento Financiero y su Evolución
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Usted posee la acreditación CAF. ¿Cuánto valor considera que aporta esta certificación en el ejercicio de su labor como asesor?
Como Agente Bankinter esta acreditación es básica e imprescindible, pero no sólo, estar formado e informado es básico para nuestro dia a dia.
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En un entorno donde la digitalización está transformando la banca y el asesoramiento financiero, ¿cómo ha adaptado su manera de trabajar para aprovechar estas herramientas tecnológicas?
Complicado estar al día en este tema que evoluciona continuamente, el manejo de estas nuevas tecnologías seguro que marcará, está marcando ya, una nueva era, que nos dará nuevas herramientas para la toma de decisiones.
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Para los jóvenes que desean seguir una carrera en el asesoramiento financiero, ¿qué habilidades cree que serán más valiosas en el futuro?
Empatía, conocimientos tecnológicos y capacidad de adaptación a un entorno que seguro será muy cambiante
Perspectivas y Desafíos del Sector
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Para cerrar, ¿qué consejo daría a quienes están buscando asesoramiento financiero para gestionar su patrimonio a largo plazo?
Que llamen a AFFIN CAPITAL, donde valoraremos su perfil, su intención de inversión y su fiscalidad, nosotros le asesoraremos de forma independiente.
Gracias, Toni, por compartir con nosotros su experiencia y sus reflexiones. Ha sido muy enriquecedor escuchar su perspectiva sobre un sector en constante evolución y que demanda un profundo conocimiento y un enfoque personalizado. Sin duda, su carrera es un ejemplo de cómo el compromiso y la adaptación son claves para el éxito en el ámbito financiero. ¡Le deseamos muchos éxitos en su labor en Affin Capital Patrimonial y en todos sus futuros proyectos!
